Cách thức mở L/C tại Việt Nam

[buitrangnam]

Cách thức mở L/C tại Việt Nam

Ðiều kiện mở L/C:

Ðể được mở L/C, Doanh nghiệp phải nộp tại ngân hàng

- Giấy đăng ký kinh doanh

- Tài khoản ngoại tệ tại Ngân hàng ( muốn mở tài khoản phải đóng ít nhất 500 USD vào tài khoản chuẩn bị mở cùng với các giấy tờ sau:

+ Quyết định thành lập Công ty

+ Quyết định bổ nhiệm Giám đốc và Kế toán trưởng

Cách thức mở L/C:

· Các giấy tờ cần nộp khi đến Ngân hàng để mở L/C

- Ðối với L/C at sight:

+ Giấy phép nhập khẩu (nếu hàng hoá được quản lý bằng giấy phép)

+ Quota ( đối với hàng quản lý bằng hạn ngạch)

+ Hợp đồng nhập khẩu ( bản sao)

+ Ðơn xin mở L/C at sight ( theo mẫu in sẵn của Ngân hàng). Cơ sở viết đơn là hợp đồng mua bán ngoại thương đã ký kết.

- Ðối với L/C trả chậm

+ Giấy phép nhập khẩu ( nếu có) hoặc quota nhập

+ Phương án bán hàng để thanh toán nhập khẩu

+ Ðơn xin mở L/C trả chậm (theo mẫu in sẵn của Ngân hàng).Cơ sở viết đơn là hợp đồng mua bán ngoại thương đã ký kết.

+ Ðơn xin bảo lãnh và cam kết trả nợ ( theo mẫu của Ngân hàng)

* Lưu ý khi làm đơn xin mở L/C

- Cơ sở viết đơn là hợp đồng mua bán ngoại thương đã ký kết nhưng nhà nhập khẩu có thể thêm một số nội dung có lợi cho mình.

- Trên đơn phải có chữ ký của Giám đốc và Kế toán trưởng đơn vị nhập khẩu. Nếu thực hiện nhập khẩu uỷ thác thì trên đơn xin mở L/C phải có đầy đủ 4 chữ ký: chữ ký của Giám đốc và Kế toán trưởng đơn vị nhập khẩu uỷ thác và chữ ký của Giám đốc và Kế toán trưởng của đơn vị nhận uỷ thác

- Ðể tránh L/C phải tu chỉnh nhiều lần mất thời gian và tốn kém, nhà nhập khẩu có thể fax đơn xin mở L/C đến nhà xuất khẩu xem trước và xin ý kiến.

- Nhà nhập khẩu nên xem L/C bản gốc và đề nghị tu chỉnh nếu cần để bảo vệ quyền lợi cho mình

Ký quĩ mở L/C:

Hiện nay các ngân hàng quy định tỷ lệ ký qũi ( 100%; dưới 100% hoặc không cần ký quĩ) đối với doanh nghiệp nhập khẩu căn cứ vào:

- Uy tín thanh toán của doanh nghiệp

- Mối quan hệ của doanh nghiệp đối với ngân hàng

- Số dư ngoại tệ trên tài khoản của doanh nghiệp

- Công nợ của doanh nghiệp nhập khẩu

- Tính khả thi trong phương án kinh doanh hàng nhập khẩu của đơn vị nhập khẩu

* Cách thức ký quĩ:

- Nếu số dư tài khoản tiền gửi của khách hàng lớn hơn số tiền ký quĩ, ngân hành sẽ trích từ tài khoản tiền gửi chuyển sang tài khoản ký quĩ. Phòng nhập khẩu trực tiếp làm phiếu chuyển khoản nội dung ký quĩ mở L/C sau đó sẽ chuyển sang Phòng Kế toán để thực hiện

- Nếu số dư tài khoản tiền gửi nhỏ hơn số tiền ký quĩ, giải quyết bằng hai cách sau:

+ Mua ngoại tệ để ký quĩ

+ Vay ngoại tệ để ký quĩ.

Thanh toán phí mở L/C:

Phí mở L/C tùy theo mức nhà nhập khẩu thực hiện ký quỹ:

Ví dụ: Tại Vietcombank

	A	B
1	Ký qũi	Phí mở L/C
2	100% trị giá L/C	0,075% trị giá L/C mở
3	30 - 50% trị giá L/C	0,1% trị giá L/C mở
4	Dưới 30% trị giá L/C	0,15% trị giá L/C mở ( min 5 USD và max 200 USD)
5	Miễn ký quĩ	0,2% trị giá L/C mở ( min 5 USD và max 300 USD )

Khi mở L/C trả chậm: phải có sự bảo lãnh của ngân hàng nên nhà nhập khẩu phải trả thêm 0,2% - 0,5% cho mỗi quý tùy vào từng mặt hàng nhập khẩu

[chungemerald]

1 điểm vài điểm cần lưu ý nữa khi đi mở L/C của tại các ngân hàng ở VN là:

1. Xác định phòng sẽ làm việc với bạn: 99% là phòng tín dụng doanh nghiệp/ tài thương mại
2. Chuẩn bị sẵn phương án kinh doanh: tỷ lệ ký quỹ (ít bank cho vay để ký quỹ lắm nhá), tỷ lệ vay, tỷ lệ nộp thêm khi bộ chứng từ về
3. Bộ hồ sơ mở L/C: bạn nên nhờ cán bộ bank điền cho bạn các form mẫu khi bạn lần đầu làm với bank đó, vừa chuẩn vừa đỡ phải làm
4. Đồng tiền của L/C: nếu có thể nên tránh đồng USD, nếu dùng ngoại tệ khác khả năng lớn sẽ được ưu đãi về phí L/C đó

[dragonfly999]

Nguyên văn bởi chungemerald

1 điểm vài điểm cần lưu ý nữa khi đi mở L/C của tại các ngân hàng ở VN là:

1. Xác định phòng sẽ làm việc với bạn: 99% là phòng tín dụng doanh nghiệp/ tài thương mại
2. Chuẩn bị sẵn phương án kinh doanh: tỷ lệ ký quỹ (ít bank cho vay để ký quỹ lắm nhá), tỷ lệ vay, tỷ lệ nộp thêm khi bộ chứng từ về
3. Bộ hồ sơ mở L/C: bạn nên nhờ cán bộ bank điền cho bạn các form mẫu khi bạn lần đầu làm với bank đó, vừa chuẩn vừa đỡ phải làm
4. Đồng tiền của L/C: nếu có thể nên tránh đồng USD, nếu dùng ngoại tệ khác khả năng lớn sẽ được ưu đãi về phí L/C đó

thứ nhất: 80% là sẽ làm việc với phòng thanh toán quốc tế. Nếu có dùng hạn mức tín dụng để mở l/c mới thông qua phòng tín dụng.
thứ hai:ngân hàng sợ rủi ro nên chắc chắc nếu không dùng hạn mức tín dụng thì sẽ phải ký quỹ 100% tiền.
thứ ba: ah, cái này đúng. nên làm vậy.
thứ tư: nếu tránh đồng USD sẽ gặp tỷ giá cao ở các ngoại tệ khác. gì thì gì USD vẫn là số 1 trong thanh toán quốc tế tại VN.

Một vài kinh nghiệm thực tế. Mong bạn xem lại.

[buitrangnam]

Mình thấy ai cũng đúng cả, về phía phần thủ tục mở LC chắc chắn là phòng thanh toán đảm nhận rùi, nhưng còn một điều quan trọng nữa là, DN có phải vay tiền của NH đó hay không? Nếu phải vay thì trước tiên lại phải làm qua phòng tín dụng là cái chắc, rùi sau đó mọi chuyện OK mới chuyển qua phòng TT, còn nếu DN có sẵn tiền thì có thể liên hệ với phòng TT để làm thủ tục luôn. Với tình hình kinh tế như hiện nay chắc phải có đến 99% doanh nghiệp cần vay là cái chắc , mình nói thế không biết có phải không mong các bạn góp ý ha.

[hoaia13]

Cho nó vay để ký quỹ tại mình, lúc xảy ra rủi ro thì khác j "lấy mỡ mình rán mình"?!?!?!

[dragonfly999]

Sai lầm rùi. khi ngân hàng dùng hạn mức tín dụng để ký quỹ mở L/C tức là luôn luôn ngân hàng đã có tài sản thế chấp của công ty rùi. không có gì phải lo lắng cả. luôn luôn phải đảm bảo rủi ro ít nhất thì ngân hàng mới làm. Tất nhiên nếu xảy ra tranh chấp thì nếu không xử lý được vẫn phải ra tòa nhưng ngân hàng ít khi bị thiệt lắm.

[hoaia13]

Bạn hiểu nhầm ý mình rồi,tại mình không giải thích rõ.
Thế này nhé, khi bạn dùng TSTC để vay tiền ký quỹ mở LC, thì cái mà bạn đang đảm bảo cho nghĩa vụ thanh toán LC chính là cái TSTC đó. Và rủi ro sẽ xảy ra nếu TSTC đó chỉ đủ để đảm bảo cho khoản vay ký quỹ, chứ không đủ để đảm bảo nghĩa vụ TT LC( đấy là chưa nói đến có thể một phần khoản vay là tín chấp đấy nhé).
Mục đích của NH khi yêu cầu khách hàng ký quỹ cũng là dùng khoản ký quỹ này để đảm bảo cho nghĩa vụ TT LC, tỷ lệ ký quỹ là bao nhiêu phụ thuộc vào việc bạn đánh giá mức độ rủi ro ở khách hàng này. Thế nên nếu chỉ ký quỹ bằng vốn vay thì ký quỹ 10% hay 100% cũng không có gì khác nhau cả.(Khác nhau chút xíu là bạn cho vay nhiều hơn sẽ thu lãi nhiều hơn, nhưng về bản chất thì cái LC cũng là một hình thức Tín dụng, có cho vay để ký quỹ hay không thì sớm muộn j khách hàng cũng phải nộp sao cho tài khoản của họ đủ số tiền để thanh toán)
Và quan trọng là về nguyên tắc thì NH không bao giờ cho vay 100% nhu cầu vốn của khách hàng, khách hàng phải đảm bảo được tỷ lệ vốn tự có trong mỗi PAKD. NH có thể cho vay 90% số tiền để mở LC, nhưng lại không cho vay 10% để ký quỹ. Cũng giống như khi b đi mua cái nhà 1 tỷ thì bạn phải đảm bảo rằng, bạn tự có 100 triệu, không có NH nào cho vay cả 1 tỷ hết. Việc b có 100 triệu từ nguồn nào thì NH sẽ không quan tâm, miễn là phải có!
B cũng cần phân biệt rõ "hạn mức" ở đây bao gồm những j? "Tín dụng, bảo lãnh, L/C..."???
Nếu bạn cấp cho KH hạn mức chỉ có tín dụng thôi và TSDB của họ chỉ đủ để bảo đảm cho dư nợ tín dụng, thì mở LC phải sử dụng thêm biện pháp đảm bảo khác. Còn nếu ngay từ đầu năm, hạn mức cấp cho khách hàng đã có cả vay, cả LC, TS của họ đã đủ để đảm bảo rồi thì ký quỹ cũng chỉ để đảm bảo phần vốn tự có của KH thôi.
Mình giải thích dài dòng thế đế mọi ng hiểu thêm thôi, chứ thật ra, NHNN có quy định cả rồi, để đảm bảo cho nghĩa vụ TT LC thì KH có thể ký quỹ, thế chấp, cầm cố... làm gì thì làm, tỷ lệ ký quỹ có thể từ 0-100% nhưng mà "Doanh nghiệp không được ký quỹ bằng vốn vay ngân hàng hoặc các khoản vốn đang được ngân hàng bảo lãnh"

[recca]

Nguyên văn bởi hoaia13

Bạn hiểu nhầm ý mình rồi,tại mình không giải thích rõ.
Thế này nhé, khi bạn dùng TSTC để vay tiền ký quỹ mở LC, thì cái mà bạn đang đảm bảo cho nghĩa vụ thanh toán LC chính là cái TSTC đó. Và rủi ro sẽ xảy ra nếu TSTC đó chỉ đủ để đảm bảo cho khoản vay ký quỹ, chứ không đủ để đảm bảo nghĩa vụ TT LC( đấy là chưa nói đến có thể một phần khoản vay là tín chấp đấy nhé).

Bỏ qua cái quy định của NHNN vì em chưa tìm hiểu vấn đề này bao giờ. Em chỉ muốn nói đến trường hợp không phải dùng TS là cái lô hàng cần mở L/C đấy để thế chấp, mà dùng một tài sản đảm bảo khác thì sao ạ? (Tức là TSTC cho hạn mức tín dụng để ký quỹ L/C và TSTC cho bộ L/C trong trường hợp ký quỹ hoàn toàn khác nhau) Vậy thì đâu phải là mỡ nó rán nó? NH vẫn giữ đằng chuôi, L/C về em ko thanh toán thì NH đã có lô hàng nhập của em trong tay, khoản vay để ký quỹ L/C không thanh toán thì đã có TS đảm bảo trong tay. Chẳng có lý do gì mà không chấp nhận phương án này cả.

Em nghĩ bác Dragonfly cũng ám chỉ trường hợp này?

[hoaia13]

Ak, làm Ngân hàng mà lại bảo bỏ qua Quy định của NHNN thì đi tù sớm!
Bất kỳ một QĐ nào của NHNN cũng ko phải là ngẫu nhiên, nó đều đi từ những nguyên tắc căn bản nhất để đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng và của cả doanh nghiệp.
Mọi người đôi khi hay nhầm tưởng rằng, cứ có tài sản thế chấp là gần như chắc chắn vay được, ngân hàng đâu phải là hiệu cầm đồ!!!
Phương án bạn đưa ra coi như đạt về phần đảm bảo tiền vay, nhưng còn rất nhiều tiêu chí nữa khách hàng cần đạt được để có thể vay dc. P/a của bạn đang có những tiêu chí chưa có và chưa đạt!
Ngoài ra, tài sản đảm bảo không phải lúc nào cũng dễ phát mại, sẽ tốn kém thêm chi phí, thời gian cho Ngân hàng (trong thời gian chờ phát mại TS, lãi vay của Khách hàng cứ chồng lên nhau, rùi chi phí thanh lý tài sản, chi phí dự phòng nợ xấu, thử tính xem, b cũng đang phải oằn mình ra trả lãi tiền gửi cho cái nguồn mà b đem tài trợ cho khoản nợ xấu đó...)

[kinhcan77]

Cho mình hỏi nếu mở L/C thông qua một ngân hàng mà không cùng hệ thống với ngân hang của nước đối tác liệu có được không?